인덱스 펀드 대 뮤추얼 펀드, 설명 | 마사 스튜어트

재정 목표에 따라 세금 효율적이고 비용이 저렴하여 더 나은 투자가 될 수 있습니다.

으로록산나 콜디론2021년 1월 11일 저장 더

크레딧: 피플 이미지 / 게티 이미지

투자는 부를 쌓거나, 은퇴를 대비하여 저축하거나, 미래를 위해 돈을 관리할 수 있는 방법 중 하나일 뿐입니다. 그러나 포트폴리오 유형과 고려할 가치가 있는 경우의 차이점을 아는 것은 특히 처음 투자하는 경우 혼란스러울 수 있습니다. 그렇기 때문에 계획을 실행하기 전에 재정 고문을 찾는 것이 좋습니다. 전문가가 투자의 세계를 탐색하고 상황에 맞는 질문에 답하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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여기에서 우리는 CFA, CFP, 수석 재무 고문인 Julie Virta와 이야기했습니다. 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스 인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드의 차이점을 알아보자.

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차이점 설명

먼저, 뮤추얼 펀드는 무엇입니까? '뮤추얼 펀드는 개별 주식, 채권, 단기 투자 또는 이러한 자산 클래스의 조합을 전문적으로 관리하는 모음입니다. 포트폴리오 관리자는 펀드가 목표를 달성하도록 지시합니다.'라고 Virta는 설명합니다. '인덱스 펀드의 목표는 특정 지수의 성과를 추적하는 것이며, 액티브 펀드는 벤치마크를 능가하는 것을 목표로 합니다. 펀드의 모든 투자자는 배당금이나 이자를 통한 소득, 펀드에 보유된 증권의 매각으로 인한 자본 이득 또는 손실을 포함하는 투자 수익을 비례적으로 공유합니다.'

인덱스 펀드는 '특정 시장 벤치마크(인덱스라고도 함)의 성과에 최대한 가깝게 초점을 맞추는 일종의 뮤추얼 펀드입니다. 이러한 펀드를 ETF 또는 상장지수펀드라고도 합니다. '펀드가 보유할 주식이나 채권을 선택하는 대신, 펀드 매니저는 추적하는 지수의 모든 주식이나 채권을 매수하기만 하면 됩니다.'라고 Virta는 말합니다. 'S&P 500 지수를 추적하는 펀드는 아마도 가장 잘 알려진 인덱스 펀드일 것입니다. 그러나 글로벌 투자 시장의 모든 주요 부문, 스타일, 산업 및 국가를 추적하려는 광범위한 인덱스 펀드가 있습니다.'

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대조적으로, 뮤추얼 펀드는 일반적으로 관리 펀드입니다. 이는 투자가 적극적으로 관리되고 다양한 지수의 다양한 시장 벤치마크를 보유할 수 있음을 의미합니다. 포트폴리오 관리자는 뮤추얼 펀드에 대해 '자신의 벤치마크 및 동료 그룹 평균을 능가하는 성과'를 목표로 합니다.

어떤 것에 투자해야 할까요?

이 질문에 대한 답은 재정 목표에 따라 다릅니다. 두 펀드 모두 다양한 혜택을 제공합니다. Virta에 따르면 인덱스 펀드(뮤추얼 펀드의 일종)는 은퇴, 교육 또는 주택 구입 목표를 달성하는 데 적합합니다. '특정 투자는 목표 및 기간과 같은 각 투자자의 개인적인 상황에 따라 달라져야 합니다'라고 Virta는 말합니다. '예를 들어, 은퇴를 위해 저축하는 젊은 투자자는 은퇴 연령에 가까운 투자자보다 더 많은 주식 위험을 감수해야 합니다(채권보다 주식에 더 많이 할당).' 인덱스 뮤추얼 펀드는 또한 많은 세금 혜택을 제공합니다.

세금 효율성을 고려하는 것도 중요합니다. 인덱스 펀드는 실현되거나 분배되는 과세 대상 자본 이득이 더 적은 경향이 있습니다. 이는 과세 대상 계정에 보관된 자금의 경우 특히 중요합니다.'라고 Virta는 설명합니다. 따라서 이러한 기금에 대해 지불해야 하는 세금 금액은 다른 유형의 기금에 대해 세금으로 지불해야 하는 금액보다 낮을 수 있습니다. 인덱스 펀드는 다른 유형의 펀드보다 수수료가 낮은 경향이 있습니다. ' 인덱스 펀드는 세금 효율성 외에도 액티브 펀드보다 인덱스 펀드를 운용하는 데 비용이 적게 들기 때문에 비용 비율이 낮고 매수를 사용하여 거래가 드물기 때문에 거래 비용이 낮다는 점에서 의미 있는 비용 이점을 제공합니다. - 그리고-보유 접근 방식'이라고 Virta는 말합니다.

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고려해야 할 또 다른 사항은 무엇입니까? 광범위한 다각화. 지수의 개념은 매우 집중된 것처럼 보일 수 있지만, 포트폴리오에는 주식 시장의 기복에 대한 보호를 제공하기 위해 다양한 투자 조합이 포함될 것입니다. 물론 이것이 광범위한 시장 하락으로 인한 손실을 막을 수 있다는 의미는 아니지만 작은 주식 시장 충격으로부터 완충하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 누군가가 귀하의 포트폴리오를 관리하고 몇 년 동안 점진적으로 투자하게 하고 싶다면 전통적인 뮤추얼 펀드가 적합할 수 있습니다. 한 번에 특정 금액을 투자하는 대신 투자 금액을 늘릴 수 있습니다. '적극적으로 관리되는 펀드는 균형 잡힌 포트폴리오의 중요한 구성 요소가 될 수도 있습니다.'라고 Virta는 말합니다. Vanguard는 인덱싱의 선구자로 알려져 있지만 오늘날 우리는 1조 6000억 달러 이상의 활성 펀드를 운용하는 세계 최대의 활성 운용사 중 하나입니다. 우리는 인덱스 펀드와 마찬가지로 비용을 낮게 유지하는 데 중점을 두어 액티브 펀드 라인업에서 큰 성공을 거두었습니다.'